こんにちは、マネ太です。
最近「住宅ローンの金利が上がるかも…」という不安の声が増えていますね。
その背景には、日銀のマイナス金利解除というニュースがあります。
私自身も変動金利で住宅ローンを組んでいて、実際に**金利が0.85％ → 1.00％に上がり、
次は1.25％**になる予定というお知らせも届いています。
そこで今回は、
✅ 住宅ローンの金利は本当に上がるのか？
✅ 繰上げ返済するべきか？
✅ 固定金利に借り換えた方がいいのか？
などの疑問に対して、「私の考え」を正直に書いてみたいと思います。
目次
📈 金利は「上がるかも」しれない。でも「どこまで上がるか」は誰にも分からない
「今後金利がどう動くか」――これを正確に予測できる人はいません。
あの有名な投資家たちですら外すのが金利・為替・株価の動きです。
だから私は、
「未来を当てようとするより、もしもの備えをしておく方が堅実」
だと考えています。
🧾 我が家の住宅ローン状況（変動金利）
- 借入：3,600万円（うち600万円はボーナス返済）
- 金利：当初0.85％ → 現在1.0％ → 次は1.25％予定
- 毎月返済：約82,604円（ボーナス月は＋10万円）
現時点では月々の返済額は変わっていませんが、
元金の減りが鈍くなり、利息が増えてきたのが目に見えてわかるようになってきました。
💡 私の選択：焦って借り換えない。でも「備え」はする
正直なところ、今すぐ繰上げ返済や借り換えをするつもりはありません。
その理由は…
- 繰上げ返済で返済額を下げるには約459万円が必要（試算済み）
- 住宅ローン控除の恩恵もまだ残っている
- 変動金利が大きく上がるとは考えにくい（景気的に）
ただし、金利が今後急上昇した場合に備えて、
- 生活防衛資金とは別に繰上げ返済用の資金を用意
- 家計の中で返済比率25％以内を維持
- 今の返済額で耐えられるよう支出を最適化
といった**「Bプラン」も用意しています。
🔁 借り換えは？私はやらない
金利が上がって不安になっても、
私は「固定金利に借り換え」はしないと決めています。
その理由は、
- 固定金利はすでにかなり上がっている
- 変動金利が今後さらに上がっても「限定的」と予想している
- 現時点で返済に困っていないから
将来どうなるか分からないですが、少なくとも今は「変動金利で備える」という方針です。
✅ 結論：慌てず、でも目をそらさず、着実に備える
金利の未来は読めません。
でもそれに「どう備えるか」「どう考えるか」は、自分で選べます。
私はこれからも、
- 家計の状況を数字で把握し
- 必要な時は繰上げ返済でリスクをコントロールし
- 投資と住宅ローンを並行して管理していく
そんなやり方で、ゆるく・でも着実に住宅ローンと付き合っていこうと思っています。
以上、マネ太の考える「金利が上がりそうな時期の住宅ローンとの向き合い方」でした！
参考になればうれしいです。
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